Hvilke forskellige låntyper er der?
Lån kommer i forskellige typer, former og størrelser. Læs med og bliv klogere på de forskellige låntyper.
Hver lånetype har sine egne regler og betingelser, afhængig af om det er et forbrugslån, banklån, boliglån, billån eller realkreditlån. Fælles for alle lån er, at de involverer penge, og at du skal betale dem tilbage.
Her er fem centrale ting, som alle lån har til fælles:
- Hovedstol: Det beløb, du låner.
- Løbetid: Den periode, du har til at betale lånet tilbage.
- Rentesats: Den procentdel, du betaler i renter på lånet.
- Sikkerhed: Lån kan være sikrede (hvor du stiller noget som sikkerhed) eller usikrede (uden sikkerhed).
- Afdrag: Hvordan du betaler gælden tilbage.
- Ydelse: Den samlede betaling af renter og eventuelle afdrag per gang i lånets løbetid.
Hvad er forskellen på de forskellige lån?
Der er tre grundlæggende lånetyper, og hvordan du betaler tilbage, varierer afhængigt af, hvilken type du vælger:
Annuitetslån
- Hvad er det?: Du betaler det samme beløb hver måned i hele lånets periode.
- Hvordan fungerer det?: I starten går en stor del af betalingen til renter, og en mindre del går til afdrag. Efterhånden som du betaler, bliver renten mindre, og du betaler mere af på selve lånet.
- Fordele og ulemper: Det er nemt at planlægge dine månedlige udgifter, men nogle foretrækker serielån, hvor betalingen bliver mindre over tid.
Serielån
- Hvad er det?: Her betaler du det samme afdrag hver måned, men den samlede betaling (ydelsen) bliver mindre over tid.
- Hvordan fungerer det?: Betalingen til renterne varierer, fordi den beregnes ud fra det beløb, du stadig skylder. Efterhånden som du betaler af, falder rentebetalingen.
- Fordele og ulemper: Dine betalinger bliver lavere, jo længere du har betalt af, hvilket kan give mere økonomisk plads. Men i starten kan betalingerne være højere.
Stående lån
- Hvad er det?: Du betaler kun renterne i hele lånets løbetid, og hovedstolen (det lånte beløb) skal betales tilbage på én gang, når lånet udløber.
- Hvordan fungerer det?: Du betaler den samme rente hver måned, medmindre renten ændrer sig. Du slipper for at betale afdrag undervejs.
- Fordele og ulemper: Det kan give økonomisk luft i en periode, men du skal være sikker på, at du kan betale hele hovedstolen tilbage på én gang, når lånet udløber. Hvis ikke, kan du ende med at skulle tage et nyt lån.
Specifikke låntyper
- Andelsboliglån: Et andelsboliglån er et særligt lån, der anvendes til køb af andelsboliger. Disse lån er sikret med andelsboligen som pant. Det er vigtigt at være opmærksom på foreningens økonomi og gæld, da dette kan påvirke andelsboligens værdi og dermed sikkerheden for lånet.
- Billån: Et billån bruges til finansiering af ny eller brugt bil. Det kan være sikret med bilen som pant eller usikret. Hos os starter renterne på et billån på omkring 5,5%, og du kan vælge at betale af på lånet på 2-10 år.
- Banklån: Et banklån kan betegnes som et forbrugslån. Med et banklån har du generelt dårligere renter end billån og realkreditlån, da der ikke stilles noget sikkerhed, men hos os får du en af markedets laveste renter.
- Boliglån: Et boliglån stilles til rådighed af en bank eller pengeinstitut, som til hver en tid kan indfries til restgælden.
- Bådlån: Et bådlån er specifikt designet til køb af både. Ligesom med billån kan bådlånet være sikret med båden som pant. Renterne på bådlån kan variere, men de tilbyder ofte bedre vilkår end almindelige forbrugslån, afhængigt af bådens værdi og lånets løbetid.
- Energilån: Energilån er designet til at finansiere energieffektive forbedringer i hjemmet, som f.eks. solpaneler eller varmepumper. Disse lån kan komme med fordelagtige renter, da de understøtter miljøvenlige initiativer.
- Forbrugslån: Et forbrugslån er et usikret lån, der kan bruges til forskellige formål som rejser, elektronik, møbler osv. Renten er typisk højere end på sikrede lån, da der ikke er nogen form for pant.
- Indekslån: Indekslån er en type lån, hvor renten justeres løbende baseret på et finansielt indeks. Dette kan være fordelagtigt i perioder med lav inflation, men kan også medføre højere renteomkostninger, hvis indekset stiger.
- Investeringslån: Investeringslån er beregnet til at finansiere investeringer, som f.eks. køb af aktier eller ejendomme. Disse lån kan have varierende rentesatser og vilkår afhængig af investeringens art og risiko.
- Kreditlån: Et kreditlån giver adgang til en forudbestemt kreditgrænse, som du kan trække på efter behov. Renter beregnes kun på det beløb, du bruger, hvilket gør det fleksibelt, men ofte med højere renter end traditionelle lån.
- Kviklån: Et kviklån er en type forbrugslån, der ofte kendetegnes ved en hurtig udbetaling og en relativ kort tilbagebetalingsperiode. Renterne på kviklån er typisk højere end på andre lånetyper.
- Motorcykellån: Ligesom billån er motorcykellån specifikt designet til køb af motorcykler. De kan enten være sikrede med motorcyklen som pant eller usikrede, og renterne varierer afhængigt af lånebeløbet og løbetiden.
- Realkreditlån: Et realkreditlån bruges til finansiering af fast ejendom, som f.eks. et hus. Disse lån er sikrede med ejendommen som pant og har generelt lavere renter sammenlignet med usikrede lån. Dertil kan man også ofte vælge mellem fastforrentet lån og variabel rente med forskellige vilkår.
- Samlelån: Et samlelån giver mulighed for at konsolidere og samle flere lån til et enkelt lån. Dette kan hjælpe med at reducere den samlede månedlige betaling og kan give et nemmere overblik over ens ydelser.
- Studielån (SU-lån): Et studielån er et lån, der kendetegnes ved at have en lav rente og fleksible betalingsmuligheder. Det tilbydes til studerende på SU som et supplement.
Andre lånebegreber
Når du skal låne penge, kan du støde på mange forskellige økonomiske begreber, og nogle af dem er måske lidt vanskelige at forstå. Vi har derfor skrevet en række artikler, hvor vi forklarer de forskellige lånebegreber og svarer på de mest almindelige spørgsmål i forbindelse med lån.
Coop Bank er det trygge bankvalg for prisbevidste danskere. Vi er en onlinebank med boligfinansiering, lån, konti, kort og opsparing. Kort sagt alt det, du har behov for fra en bank, uanset hvor du er i livet.
