Realkreditinstitut
Hvad er et realkreditinstitut, og hvilke fordele er der ved at optage realkreditlån fra instituttet? Her har vi samlet alt, du skal vide om de danske realkreditinstitutter.
Hvad er et realkreditinstitut?
Et realkreditinstitut kaldes også for en kreditforening og er et institut, der samarbejder med bankerne om at tilbyde lån til deres kunder. Der findes 5 realkreditinstitutter i Danmark, og her har systemet eksisteret i mere end 200 år.
Der lånes typisk fra et realkreditinstitut i forbindelse med et boliglån. Lånet kan enten være med til at finansiere købet af boligen eller til at forbedre en nuværende bolig.
Realkreditinstitutterne har typisk mulighed for at tilbyde billige og attraktive lån med lav rente. De penge, som realkreditinstituttet låner til deres kunder, er nemlig finansieret gennem obligationer, som er udstedt til investorer.
Realkreditinstituttet er på den måde en videreformidler af penge fra investorer til kunderne, og får penge gennem det bidrag, som kunderne betaler for at låne pengene af instituttet.
Definition af realkreditinstitut
Et institut, som tilbyder realkreditlån til finansiering eller forbedring af boliger ved at udstede obligationer.
Hvad er et realkreditlån?
Et realkreditlån er en form for boliglån, som du får gennem et realkreditinstitut. Det særlige ved et realkreditlån er, at din bolig er sat i pant for lånet som sikkerhed for realkreditinstituttet. Det betyder, at hvis du ikke har mulighed for at betale realkreditlånet tilbage, vil instituttet i princippet kunne kræve din bolig solgt.
Et realkreditlån er en af de billigste måder at finansiere et boligkøb eller boligprojekt på. Det er et udbredt valg, når man står overfor et boligkøb, fordi man som hovedregel kan låne op til 80 % af boligens værdi ved en helårsbolig og op til 75 % ved en fritidsbolig. Den resterende del skal finansieres gennem egen opsparing eller et banklån
Den primære grund til at realkreditlån er et populært valg, er grundet den lave rente og fleksible afdragsordning. Den lave rente skyldes, at realkreditlån finansieres gennem realkreditobligationer, som investorer køber - hvilket giver dig mulighed for at låne deres penge til at finansiere din bolig. Læs mere om modellen nedenfor.
Sådan fungerer et realkreditlån
Når du låner penge i form af et realkreditlån, stammer pengene faktisk fra investorer, som har opkøbt obligationer udstedt fra realkreditinstituttet. Obligationer er en form for gældsbrev, der fungerer som aftale på, at én part låner penge fra en anden part.
I forbindelse med realkreditlån betyder det, at instituttet udsteder obligationer, som investorer køber - og som låntageren derefter kan låne penge fra. Investoren tjener penge på at købe obligationerne gennem afdrag og renter fra låntageren, og realkreditinstituttet tjener penge gennem bidragssatsen, der opkræves hos låntageren.
Vigtigt at vide om realkredit
Et realkreditlån er et lån optaget i et realkreditinstitut (også kendt som en kreditforening).
De penge kreditforeningen får for at sælge obligationer, er de penge som låntageren får mulighed for at låne. Prisen på dit realkreditlån omfatter afdrag, renter og bidragssats. Denne pris afhænger af udbud og efterspørgsel på obligationsmarkedet: Jo større efterspørgslen er på at opkøbe obligationer og dermed investere penge - jo lavere bliver renten på dit realkreditlån. Ofte har du selv stor medbestemmelse omkring dit realkreditlån. Eksempelvis har du selv mulighed for at tilpasse dine afdrag og vælge, om du ønsker afdragsfrihed og hvor længe.
Få de bedste købsvilkår
Hos Coop Bank samarbejder vi med Totalkredit, som er meget mere end bare et normalt realkreditinstitut. Totalkredit samarbejder nemlig med 48 pengeinstitutter, så kunderne har mulighed for at optage realkreditlån hos sin lokale rådgiver. Derfor kan du få realkreditlån fra Totalkredit i dine lokale banker, sparekasser og andelskasser - herunder hos Coop Bank.
Hos Coop Bank vil vi gøre det så nemt som muligt for dig at være boligejer. Derfor har vi fire forskellige typer realkreditlån, så du kan låne på de vilkår, der passer bedst til dine ønsker.
Andre lånebegreber
Når du skal låne penge, kan du støde på mange forskellige økonomiske begreber, og nogle af dem er måske lidt vanskelige at forstå. Vi har derfor skrevet en række artikler, hvor vi forklarer de forskellige lånebegreber og svarer på de mest almindelige spørgsmål i forbindelse med lån.
Coop Bank er en digital bank, der er til at tale med. Uanset om du skal låne til en bolig, vil have din opsparing til at vokse eller vil have din hverdagsøkonomi i trygge hænder. Vi er 100 % digitale - og 100 % menneskelige.
