Det betaler sig at få realkreditlån via Coop Bank
Vi vil gøre det så billigt som muligt for dig at være boligejer. Derfor får du 750 kr. i bonus per lånte million, hvert år. Bemærk, at bonus er skattepligtig.
Totalkredit er ligesom Coop foreningsejet og sender en del af overskuddet retur til kunderne i form af rabat. Det kaldes KundeKroner, og dem får du altså oveni din bonus.
Få overblik over dine muligheder og en konkret anbefaling
43 86 11 11
eller ring mig op
Skal jeg vælge lån med fast eller variabel rente?
Med en fast rente ændrer din ydelse sig ikke, selvom renten stiger eller falder. Med et lån med variabel rente kan din ydelse omvendt ændre sig efter rentesvingningerne. Som udgangspunkt får du en lavere rente med et lån med variabel rente, medmindre altså renten stiger.
Skal jeg vælge lån med eller uden afdrag?
Som udgangspunkt skal du afdrage på dit lån, det vil sige betale af på gælden. Men du har mulighed for at tage et afdragsfrit lån. Her afdrager du ikke i en periode - typisk på 10 år. Lånet skal dog stadig afdrages efter denne periode.
Bliv klogere på fire typer realkreditlån
Hvad er et realkreditlån?
Realkredit er en mere end 200 år gammel dansk lånemodel. Den sikrer, at du som regel får en meget lavere rente end med et almindeligt banklån.
Du kan optage et realkreditlån i et realkreditinstitut, som til gengæld tager pant i din bolig. Dit realkreditlån er bundet op på obligationer. Derfor er det de finansielle markeder, der bestemmer renten på lånet.
Du kan finansiere op til 80 % af din boligs værdi med realkredit (75 % for fritidshuse).
Se mere om realkreditlån i vores lille film.
Bliv klogere på realkredit
Skal du købe bolig, eller har du allerede et realkreditlån? Så brug appen fra Totalkredit og Coop Bank, hvor du nemt og hurtigt får et overblik over forskellige låntyper og en idé om, hvad du kan få ud af at omlægge dit lån.
Læs mere om appenDer er hjælp at hente
Her kan du få svar på nogle af de oftest stillede spørgsmål til realkreditlån.
Hvordan vurderes en ejendom og hvorfor skal den vurderes?
I lovgivningen er der regler for, hvor meget en ejendom må belånes med realkreditlån. Er der tale om en privat ejendom til beboelse for ejeren, er lånegrænsen 80 % af ejendommens værdi. For at kunne leve op til gældende regler for belåningsgrænser skal kreditforeningen vurdere ejendommens værdi på belåningstidspunktet.
På baggrund af besigtigelsen og tilsvarende ejendomme i nærområdet, som er handlet på det seneste, fastsættes værdien. Ejendommen besigtiges både indvendigt og udvendigt. Værdien kan sagtens afvige fra den salgsværdi, som en ejendomsmægler vil udbyde ejendommen til, da kreditforeningen kikker på realiserede handelspriser.
Hvordan bliver jeg godkendt til et realkreditlån?
Vi samarbejder med Totalkredit og på vegne af dem, kan vi godkende dig til et bestemt lån og finansiering, baseret på vores indblik i din økonomi.
Vi skal have oplysninger om dine/jeres indkomstforhold, jeres eventuelle gæld og formue og et budget over jeres samlede udgifter. Hent evt. vores budgetskema her. Det dokumenteres bedst ved at du, via et link, som vi sender til dig, giver os adgang til oplysninger direkte hos Skat. Det er oplysninger om din seneste årsopgørelse og indkomster. På baggrund af dette beregner vi, hvor stort et lån eller samlet finansiering, vi vil godkende.
Hvilken type realkreditlån skal jeg vælge?
Det er meget individuelt, hvilken type lån der passer bedst til den enkelte, så et kvalificeret svar kræver en række oplysninger om dig, dine behov, præferencer, hvor længe du regner med at blive i boligen, dit behov for budgetsikkerhed og planer for fremtiden.
Tag en snak med os, så vi kan hjælpe dig med de forskellige lånetypers karakteristika og give dig en konkret låneanbefaling.
Kan man indfri en del af sit realkreditlån?
Du har altid mulighed for at indfri en del af dit lån med et ekstraordinært afdrag. Det eneste, du skal være opmærksom på, er, at et lån hos en kreditforening er baseret på obligationer.
En indfrielse – både helt og delvist – skal derfor, teknisk set, ske med obligationer. Hvis der er tale om et fastforrentet lån, hvor obligationerne har en kurs over 100, kan lånet indfries/delindfries til kurs 100 med min. to måneders varsel til en termin.
Når du indfrier en del af dit lån, kan du enten vælge at få nedsat din terminsydelse og fastholde restløbetiden eller fastholde ydelsen og dermed forkorte restløbetiden.
Hvad er forskellen på et obligationslån og et kontantlån?
Et fastforrentet realkreditlån tilbydes stort set altid som et obligationslån.
Et kontantlån er bedst til mindre lån, hvor det ikke kan betale sig at omlægge lånet senere. Det er det billigste af de to låntyper, fordi et eventuelt kurstab bliver indregnet i renten, og derfor kan trækkes fra i skat. Det betyder til gengæld også, at en evt. kursgevinst ved låneomlægning er skattepligtig, hvilket gør lånetypen mindre egnet til aktiv gældspleje, hvor lånet omlægges, når markedsrenten stiger eller falder.
Hvad er forskellen på brutto- og nettoydelse?
Bruttoydelsen er det beløb du skal betale hver termin, typisk fire gange årligt. Bruttoydelsen består af rente, bidrag og afdrag – medmindre du har afdragsfrihed. Bruttoydelsen er således det beløb, som bliver trukket fra din konto.
Nettoydelsen er bruttoydelsen, efter at skattefordelen ved renter og bidrag er medregnet. Konkret betyder det for dig, at du betaler lidt mindre i skat. Dette ses i form af et højere fradrag på dit skattekort.
Hvad er differencerente?
Hvis du indfrier et lån, som er opsagt til kurs 100, skal du betale differencerenter, hvis lånet indfries før terminsdatoen. Indfries lånet fx den 15.02., skal der betales differencerenter fra den 15.02. til terminsdagen den 31.03.
Selve differencerenten er forskellen mellem den rente, der skal betales til obligationsejeren, og den rente, kreditforeningen kan tilbyde eller opkræver dig for at have pengene til obligationsejeren stående i perioden.
Differencerenter kan trækkes fra i skat, præcis som andre renter.
Formidler Coop Bank Totalkreditlån til alle typer af ejendomme?
Vi formidler lån i følgende ejendomstyper: Parcelhuse, fritidshuse, ejerlejligheder, landbrug under 10 ha, nedlagte landbrug og ideelle anparter.
Aktuelt tilbyder vi ikke lån til disse ejendomstyper: Bygning på lejet grund/andelsgrund, blandet bolig- og erhverv, grunde, tofamiliesejendom.
Vi tilbyder aldrig lån til: Erhvervsejendomme, udlejningsejendomme og landbrugsejendomme.
Hvad koster det at optage et realkreditlån?
Du betaler oprettelsesomkostninger til Totalkredit, Coop Bank og Staten, når du optager lånet. Disse omkostninger kan ofte medtages i lånet.
Ud over rente og evt. afdrag betaler du løbende en procentdel af din restgæld i bidrag til Totalkredit. Bidragssatsen afhænger af flere ting bl.a. låntypen, om du afdrager på lånet og lånets størrelse i forhold til ejendommens værdi”.
I forbindelse med lånets indfrielse betaler du omkostninger til Totalkredit og Coop Bank.
Hvad er kursen på realkreditlån?
Du kan finde de opdaterede kurser på Totalkredits lån her
Hvordan vurderes en ejendom og hvorfor skal den vurderes?
I lovgivningen er der regler for, hvor meget en ejendom må belånes med realkreditlån. Er der tale om en privat ejendom til beboelse for ejeren, er lånegrænsen 80 % af ejendommens værdi. For at kunne leve op til gældende regler for belåningsgrænser skal kreditforeningen vurdere ejendommens værdi på belåningstidspunktet.
På baggrund af besigtigelsen og tilsvarende ejendomme i nærområdet, som er handlet på det seneste, fastsættes værdien. Ejendommen besigtiges både indvendigt og udvendigt. Værdien kan sagtens afvige fra den salgsværdi, som en ejendomsmægler vil udbyde ejendommen til, da kreditforeningen kikker på realiserede handelspriser.
Hvordan bliver jeg godkendt til et realkreditlån?
Vi samarbejder med Totalkredit og på vegne af dem, kan vi godkende dig til et bestemt lån og finansiering, baseret på vores indblik i din økonomi.
Vi skal have oplysninger om dine/jeres indkomstforhold, jeres eventuelle gæld og formue og et budget over jeres samlede udgifter. Hent evt. vores budgetskema her. Det dokumenteres bedst ved at du, via et link, som vi sender til dig, giver os adgang til oplysninger direkte hos Skat. Det er oplysninger om din seneste årsopgørelse og indkomster. På baggrund af dette beregner vi, hvor stort et lån eller samlet finansiering, vi vil godkende.
Hvilken type realkreditlån skal jeg vælge?
Det er meget individuelt, hvilken type lån der passer bedst til den enkelte, så et kvalificeret svar kræver en række oplysninger om dig, dine behov, præferencer, hvor længe du regner med at blive i boligen, dit behov for budgetsikkerhed og planer for fremtiden.
Tag en snak med os, så vi kan hjælpe dig med de forskellige lånetypers karakteristika og give dig en konkret låneanbefaling.
Kan man indfri en del af sit realkreditlån?
Du har altid mulighed for at indfri en del af dit lån med et ekstraordinært afdrag. Det eneste, du skal være opmærksom på, er, at et lån hos en kreditforening er baseret på obligationer.
En indfrielse – både helt og delvist – skal derfor, teknisk set, ske med obligationer. Hvis der er tale om et fastforrentet lån, hvor obligationerne har en kurs over 100, kan lånet indfries/delindfries til kurs 100 med min. to måneders varsel til en termin.
Når du indfrier en del af dit lån, kan du enten vælge at få nedsat din terminsydelse og fastholde restløbetiden eller fastholde ydelsen og dermed forkorte restløbetiden.
Hvad er forskellen på et obligationslån og et kontantlån?
Et fastforrentet realkreditlån tilbydes stort set altid som et obligationslån.
Et kontantlån er bedst til mindre lån, hvor det ikke kan betale sig at omlægge lånet senere. Det er det billigste af de to låntyper, fordi et eventuelt kurstab bliver indregnet i renten, og derfor kan trækkes fra i skat. Det betyder til gengæld også, at en evt. kursgevinst ved låneomlægning er skattepligtig, hvilket gør lånetypen mindre egnet til aktiv gældspleje, hvor lånet omlægges, når markedsrenten stiger eller falder.
Hvad er forskellen på brutto- og nettoydelse?
Bruttoydelsen er det beløb du skal betale hver termin, typisk fire gange årligt. Bruttoydelsen består af rente, bidrag og afdrag – medmindre du har afdragsfrihed. Bruttoydelsen er således det beløb, som bliver trukket fra din konto.
Nettoydelsen er bruttoydelsen, efter at skattefordelen ved renter og bidrag er medregnet. Konkret betyder det for dig, at du betaler lidt mindre i skat. Dette ses i form af et højere fradrag på dit skattekort.
Hvad er differencerente?
Hvis du indfrier et lån, som er opsagt til kurs 100, skal du betale differencerenter, hvis lånet indfries før terminsdatoen. Indfries lånet fx den 15.02., skal der betales differencerenter fra den 15.02. til terminsdagen den 31.03.
Selve differencerenten er forskellen mellem den rente, der skal betales til obligationsejeren, og den rente, kreditforeningen kan tilbyde eller opkræver dig for at have pengene til obligationsejeren stående i perioden.
Differencerenter kan trækkes fra i skat, præcis som andre renter.
Formidler Coop Bank Totalkreditlån til alle typer af ejendomme?
Vi formidler lån i følgende ejendomstyper: Parcelhuse, fritidshuse, ejerlejligheder, landbrug under 10 ha, nedlagte landbrug og ideelle anparter.
Aktuelt tilbyder vi ikke lån til disse ejendomstyper: Bygning på lejet grund/andelsgrund, blandet bolig- og erhverv, grunde, tofamiliesejendom.
Vi tilbyder aldrig lån til: Erhvervsejendomme, udlejningsejendomme og landbrugsejendomme.
Hvad koster det at optage et realkreditlån?
Du betaler oprettelsesomkostninger til Totalkredit, Coop Bank og Staten, når du optager lånet. Disse omkostninger kan ofte medtages i lånet.
Ud over rente og evt. afdrag betaler du løbende en procentdel af din restgæld i bidrag til Totalkredit. Bidragssatsen afhænger af flere ting bl.a. låntypen, om du afdrager på lånet og lånets størrelse i forhold til ejendommens værdi”.
I forbindelse med lånets indfrielse betaler du omkostninger til Totalkredit og Coop Bank.
Hvad er kursen på realkreditlån?
Du kan finde de opdaterede kurser på Totalkredits lån her
Tag en snak med os om finansieringen af din bolig
I Coop Bank gør vi det enkelt, billigt og nemt for dig at være kunde. Vi er der, hvor du er – nemlig på nettet og i Coops butikker, så du altid hurtigt kan klare din hverdagsøkonomi, når og hvor det passer dig.
