Gør din økonomi klar til boligkøb
Hvor tidligt kan det betale sig at begynde at spare op til drømmeboligen, og hvad lægger banken vægt på, når din økonomi skal vurderes? Få tre gode råd til hvordan du gør din økonomi klar til boligkøb
For at kunne blive godkendt til et realkreditlån skal visse krav være opfyldt. Du skal som køber både kunne lægge en passende udbetaling på mindst 5 % af købesummen og selv have sparet op til at kunne betale de omkostninger, der er forbundet med købet. Derudover skal du have et tilstrækkeligt rådighedsbeløb.
Her er tre gode råd til at forbedre din økonomi med henblik på et kommende boligkøb og dermed sikre, at dit rådighedsbeløb er tilstrækkeligt.
1. Skær overforbrug væk og spar penge op
Når du ansøger om et realkreditlån, skal du kunne dokumentere dine faste udgifter og din indkomst for banken, da disse oplysninger skal bruges til at beregne dit rådighedsbeløb. Et stort og komfortabelt rådighedsbeløb i dag, som måske bruges på ferier, dyre vaner og restaurantbesøg, fordi du kan, kan give bagslag.
Når vi kigger på dit rådighedsbeløb før køb af bolig og efter køb af bolig, vil vi som udgangspunkt antage, at dine forbrugsvaner er uændrede. Men det kan sagtens være, at dit fokus og præferencer helt ændrer sig med den nye boligsituation, og det vil vi tage en snak om. Det vil dog altid være en god idé at vise banken din opsparingsevne, og skære ned på evt. overforbrug, før du overvejer et boligkøb.
Et godt råd er derfor at skære ned på overforbruget og begynde at spare op min. 6-12 måneder, før du overvejer at købe bolig.
2. Få styr på din gæld før køb
Når vi behandler din låneansøgning, ser vi også på din øvrige gæld, og på hvordan den er opstået. Hvis du f.eks. har en stor forbrugslånsgæld, vil det tælle i negativ retning og signalere, at dit nuværende rådighedsbeløb ikke er tilstrækkeligt til dine ønsker om forbrug. Det er derfor en god idé, at du sparer op eller nedbringer gælden, hvis du planlægger at købe ejerbolig.
En god tommelfingerregel er, at forholdet mellem din indtægt og din samlede gæld ikke må overstige en faktor 3,5.
Hvis din årlige indtægt, f.eks. er 400.000 kr., bør du maksimalt have en samlet gæld på 3,5 gange lønnen = 1.400.000 kr. Reglen skal beskytte dig mod at opbygge en gæld, du reelt ikke har mulighed for at kunne betale tilbage igen.
Forstå salgsopstillingen – se hvorfor, det næsten altid bliver dyrere, end du tror
3. Spar op til udbetaling og omkostninger
Det er dyrt at flytte og købe ejerbolig. Der er udgifter til lånoptagelse, tinglysning, advokat, flytteomkostninger, tilstandsrapport mv. Udgifterne skal du selv kunne dække. Du kan med andre ord ikke låne til dækning af disse.
Udbetalingen til din kommende bolig skal være passende og minimum 5 % af købesummen. Om udbetalingen er passende, beror på en individuel vurdering af din økonomi. Det skyldes, at vi skal sikre, at du ikke bliver tynget af gæld ved et evt. senere salg i forbindelse med skilsmisse, arbejdsløshed eller lignende.
Der er hjælp at hente
Her kan du få svar på nogle af de oftest stillede spørgsmål om sammenhængen mellem økonomi og boligkøb
Hvornår er det bedst at begynde at spare op til drømmeboligen?
Det er bedst at begynde at spare op til drømmeboligen mindst 6-12 måneder før, du overvejer at købe bolig. Dette giver dig tid til at skære ned på overforbruget og opbygge en passende opsparing.
Hvordan beregnes rådighedsbeløbet, og hvad skal det dække?
Rådighedsbeløbet beregnes ved at trække dine faktiske faste udgifter fra dine indtægter. Rådighedsbeløbet skal dække forskellige udgifter, herunder husholdningsudgifter, fritidsaktiviteter, aviser og bøger, fornøjelser og gaver, ferier, personlige udgifter, vedligeholdelse af varige forbrugsgoder, opsparing og uforudsete udgifter. Det er vigtigt at have et tilstrækkeligt rådighedsbeløb for at vise, at du har stabil økonomi og dermed er i stand til at tilbagebetale dit lån.
Hvilke faktorer lægger banken vægt på ved vurdering af din økonomi i forbindelse med boligkøb?
Når du ansøger om lån til boligkøb, skal banken vurdere, om din økonomi kan bære lånet. Banken lægger vægt i den forbindelse vægt på disse faktorer: Nuværende rådighedsbeløb, fremtidige rådighedsbeløb, om du har en passende udbetaling samt din gældsfaktor.
Hvorfor kan banken afslå en låneansøgning, selvom man har et godt rådighedsbeløb og 5 % til udbetaling?
Selvom du har et godt rådighedsbeløb og 5 % til udbetaling, kan banken stadig afslå din låneansøgning af forskellige årsager. Det kan skyldes, at dit nuværende forbrug er for højt i forhold til dit rådighedsbeløb, hvilket kan påvirke din evne til at betale lånet tilbage. Derfor er det vigtigt at skære ned på overforbruget og vise en stabil økonomi for at øge sandsynligheden for godkendelse af låneansøgningen.
Hvornår er det bedst at begynde at spare op til drømmeboligen?
Det er bedst at begynde at spare op til drømmeboligen mindst 6-12 måneder før, du overvejer at købe bolig. Dette giver dig tid til at skære ned på overforbruget og opbygge en passende opsparing.
Hvordan beregnes rådighedsbeløbet, og hvad skal det dække?
Rådighedsbeløbet beregnes ved at trække dine faktiske faste udgifter fra dine indtægter. Rådighedsbeløbet skal dække forskellige udgifter, herunder husholdningsudgifter, fritidsaktiviteter, aviser og bøger, fornøjelser og gaver, ferier, personlige udgifter, vedligeholdelse af varige forbrugsgoder, opsparing og uforudsete udgifter. Det er vigtigt at have et tilstrækkeligt rådighedsbeløb for at vise, at du har stabil økonomi og dermed er i stand til at tilbagebetale dit lån.
Hvilke faktorer lægger banken vægt på ved vurdering af din økonomi i forbindelse med boligkøb?
Når du ansøger om lån til boligkøb, skal banken vurdere, om din økonomi kan bære lånet. Banken lægger vægt i den forbindelse vægt på disse faktorer: Nuværende rådighedsbeløb, fremtidige rådighedsbeløb, om du har en passende udbetaling samt din gældsfaktor.
Hvorfor kan banken afslå en låneansøgning, selvom man har et godt rådighedsbeløb og 5 % til udbetaling?
Selvom du har et godt rådighedsbeløb og 5 % til udbetaling, kan banken stadig afslå din låneansøgning af forskellige årsager. Det kan skyldes, at dit nuværende forbrug er for højt i forhold til dit rådighedsbeløb, hvilket kan påvirke din evne til at betale lånet tilbage. Derfor er det vigtigt at skære ned på overforbruget og vise en stabil økonomi for at øge sandsynligheden for godkendelse af låneansøgningen.
Se flere gode råd til jagten på drømmeboligen
Hvordan forbereder I jer bedst til samtalen med banken, når I vil ansøge om lån til bolig, og bør I lægge et budget inden samtalen?
Bonus til en billigere hverdag
Med et realkreditlån fra Totalkredit via Coop Bank får du bonus, som du kan bruge i alle Coops butikker – hele 750 kr. for hver lånte million kroner hvert år. På den måde får du en billigere hverdag.
Tag en snak med os om finansieringen af dit boligkøb
Coop Bank er det trygge bankvalg for prisbevidste danskere. Vi er en onlinebank med boligfinansiering, lån, konti, kort og opsparing. Kort sagt alt det, du har behov for fra en bank, uanset hvor du er i livet.
