Kreditvurdering: Hvad mener vi, når vi siger, at vi foretager en kreditvurdering?
Når du ansøger om et lån hos os, er vi som bank forpligtet til at foretage en kreditvurdering af dig og din økonomi. Men hvad betyder det egentlig? Det kan du finde svar på her.
For at kunne blive godkendt til at låne penge i banken, skal du være kreditværdig. Men hvad betyder det egentlig, og hvad gør vi som bank med de oplysninger, vi indsamler om dig i forbindelse med en kreditvurdering? Det kan du blive klogere på her.
Hvad er en kreditvurdering?
Når du ansøger om et lån, er vi som bank i henhold til lovgivningen forpligtet til at foretage en kreditværdighedsvurdering – også kaldet en kreditvurdering.
”Reglerne er lavet for at beskytte dig som forbruger mod overgældssætning, og kreditvurderingen skal belyse, om du har råd til at betale ydelserne på dit lån tilbage til tiden,” forklarer Niels Kildedal, kreditdirektør i Coop Bank.
Når vi foretager en kreditvurdering, sætter vi hele din økonomi under lup. Det gør vi for at sikre, at du er kreditværdig – altså i stand til at tilbagebetale dit lån.
”Først ser vi på, om dine samlede indtægter og udgifter ligger på et fornuftigt niveau. Vi vurderer blandt andet, om det, der er tilbage, når gælden og dine faste udgifter er betalt, altså dit rådighedsbeløb, er tilstrækkeligt til at dække dine øvrige, ikke faste, udgifter. Vi ser også frem i tiden. Kan du også fremadrettet betale lånets omkostninger i hele lånets løbetid? Sidst men ikke mindst ser vi på, om du tidligere har overholdt dine gældsforpligtelser,” fortæller Niels Kildedal.
En kreditvurdering er altså en vurdering af din økonomiske fortid, nutid og fremtid, hvor alle parametre indgår: Indtægter, udgifter, gæld, tidligere gæld – herunder også misligholdelse af tidligere gæld – og dine formueforhold. Det kan f.eks. være, om du ejer din bolig eller har andre aktiver, f.eks. en bil, båd eller et sommerhus, som indgår i din formue, og om du er gift, samlevende eller enlig.
”Reglerne er lavet for at beskytte dig som forbruger mod overgældssætning, og kreditvurderingen skal belyse, om du har råd til at betale ydelserne på dit lån tilbage til tiden”
- Niels Kildedal, kreditdirektør i Coop Bank
Kan man optage et lån uden kreditvurdering?
I Coop Bank kan du ikke låne penge, uden at der først foretages en kreditvurdering. Det skyldes, at vi som bank er lovgivningsmæssigt forpligtet til at kreditvurdere dig, for at kunne sikre, at du ikke optager et lån, du ikke kan betale tilbage igen og dermed overgældssættes.
Vi vil gerne gå forrest for at sikre, at alle kunder får ansvarlige lån. Derfor giver vi i nogle tilfælde afslag på låneansøgninger til kunder, hvis økonomien ikke kan bære den månedlige ydelse. Du kan risikere at få afslag på din ansøgning, hvis vi vurderer, at dit rådighedsbeløb er for lavt, så dit budget ikke kan bære den månedlige ydelse. Vi giver desuden afslag på din låneansøgning, hvis du har gæld til inddrivelse, eller hvis du tidligere har misligholdt din gæld.
Hvad gør vi med de data, vi indsamler om dig og din økonomi?
I forbindelse med kreditvurderingen af dig indsamler vi oplysninger om din økonomi fra blandt andet Det Centrale Personregister (CPR), kreditoplysningsbureauer og advarselsregistre.
Det er vigtigt, at du er tryg ved, hvordan dine data håndteres, og vi lægger stor vægt på at håndtere dine data sikkert og fortroligt. Derfor opbevarer vi kun dine oplysninger, så længe vi har et formål med det – altså så længe vi som bank er forpligtet til det i henhold til lovgivningen, og så længe oplysningerne er relevante og nødvendige.
Hvad er Monthio?
Når du ansøger om et lån hos Coop Bank, skal du bruge MitID til at bekræfte, at Monthio må indhente data om din økonomi til brug for kreditvurderingen.
Monthio er en kontooplysningstjeneste, vi som bank bruger til at indsamle og håndtere oplysninger om kundernes økonomi i forbindelse med kreditvurderinger. Det gælder blandt andet oplysninger om indtægter, udgifter og gæld. Tjenesten Monthio er godkendt af Finanstilsynet, og er specialiseret i at hente transaktioner fra dine bankkonti. Det er os som bank, der foretager selve kreditvurderingen på baggrund af de oplysninger, som Monthio indhenter. Alle oplysninger, der indhentes via Monthio, behandles selvfølgelig sikkert og fortroligt.
Der er hjælp at hente
Her kan du få svar på nogle af de oftest stillede spørgsmål om kreditvurdering.
Hvad er en kreditvurdering?
En kreditvurdering er en vurdering af din økonomiske situation. Vi er som bank i henhold til lovgivningen forpligtet til at foretage vurderingen for at beskytte dig som forbruger mod at gældsætte dig for mere, end din økonomiske situation kan bære.
Hvordan foretager banken en kreditvurdering?
Når vi kreditvurderer dig, ser vi på dine indtægter, udgifter, rådighedsbeløb, gæld og øvrige formueforhold. Vi vurderer, om din økonomi kan bære, at du betaler ydelser på lånet nu og i hele lånets løbetid.
Er det sikkert at låne penge uden en kreditvurdering?
I Coop Bank kan du ikke låne penge, uden at der først foretages en kreditvurdering. Når du ansøger om et lån, er vi som bank lovgivningsmæssigt forpligtet til at foretage en kreditvurdering. Formålet med vurderingen er at beskytte dig som forbruger mod overgældssætning. Af samme grund fraråder vi, at du låner penge fra låneudbydere, der ikke foretager kreditvurderinger.
Kan jeg få et lån trods dårlig kreditvurdering?
Hvis kreditvurderingen viser, at din økonomi ikke kan bære den månedlige ydelse på lånet, giver vi afslag på låneansøgningen. Som bank vil vi nemlig gerne gå forrest for at sikre, at vores kunder får ansvarlige lån.
Hvis der sker positive ændringer i din økonomi, er du naturligvis velkommen til at ansøge om lån på ny.
Hvad er en kreditvurdering?
En kreditvurdering er en vurdering af din økonomiske situation. Vi er som bank i henhold til lovgivningen forpligtet til at foretage vurderingen for at beskytte dig som forbruger mod at gældsætte dig for mere, end din økonomiske situation kan bære.
Hvordan foretager banken en kreditvurdering?
Når vi kreditvurderer dig, ser vi på dine indtægter, udgifter, rådighedsbeløb, gæld og øvrige formueforhold. Vi vurderer, om din økonomi kan bære, at du betaler ydelser på lånet nu og i hele lånets løbetid.
Er det sikkert at låne penge uden en kreditvurdering?
I Coop Bank kan du ikke låne penge, uden at der først foretages en kreditvurdering. Når du ansøger om et lån, er vi som bank lovgivningsmæssigt forpligtet til at foretage en kreditvurdering. Formålet med vurderingen er at beskytte dig som forbruger mod overgældssætning. Af samme grund fraråder vi, at du låner penge fra låneudbydere, der ikke foretager kreditvurderinger.
Kan jeg få et lån trods dårlig kreditvurdering?
Hvis kreditvurderingen viser, at din økonomi ikke kan bære den månedlige ydelse på lånet, giver vi afslag på låneansøgningen. Som bank vil vi nemlig gerne gå forrest for at sikre, at vores kunder får ansvarlige lån.
Hvis der sker positive ændringer i din økonomi, er du naturligvis velkommen til at ansøge om lån på ny.
Coop Bank er det trygge bankvalg for prisbevidste danskere. Vi er en onlinebank med boligfinansiering, lån, konti, kort og opsparing. Kort sagt alt det, du har behov for fra en bank, uanset hvor du er i livet.
