21. februar 2025
Laveste F1-rente siden 2022 – men rentestigninger til F3 og F5
Boligejere med F1-lån kan se frem til den laveste rente siden oktober 2022, hvor F1-renten var 1,86 %. Boligejere med F3- og F5-lån, der har været skærmet fra den nye rentevirkelighed siden inflationskrisens begyndelse i 2022, skal dog vænne sig til højere renter.
Af Sune Malthe-Thagaard, chefanalytiker i Totalkredit
Boligejere med F1-lån kan se frem til en årlig besparelse på renteudgifterne på 8.700 kr. efter skat pr lånte mio. kr., mens der omvendt vanker en årlig ekstra renteregning til boligejere med F3- og F5-lån på henholdsvis 13.400 kr. og 20.100 kr. pr. lånte mio. kr. Sidstnævnte kan dog trøste sig med at have haft meget lave renter i en årrække, hvor F1-lånerne har betalt op til næsten 4 % i rente.
F1-, F3- og F5-renterne er nu stort set ens, og tages bidragsbetalingerne med i billedet, hvor bidragssatsen på F1-lånet er højest, så er F5-lånet faktisk billigst i kroner og ører hver måned. Et F5-lån på 1 mio. kr. koster årligt 2.200 kr. mindre i renter og bidrag efter skat end et F1-lån.
Det er derfor ikke svært for Sune Malthe-Thagaard, chefanalytiker i Totalkredit, at udråbe vinderen af det billigste flekslån over de seneste 5 år.
”Det er boligejeren med F5-lånet, der har trukket det længste strå, hvis du sammenligner med en boligejer med F1-lån over de seneste 5 år. Og F5-lånet vil altså fortsætte som billigst i minimum et år mere, indtil F1-lånet igen skal have ny rente, der måske, måske ikke, bliver lav nok til at kompensere for en højere bidragssats”.
”Det er boligejeren med F5-lånet, der har trukket det længste strå, hvis du sammenligner med en boligejer med F1-lån over de seneste 5 år”
- Sune Malthe Thagaard, chefanalytiker i Totalkredit
Husk at ændre rentebetalinger på skat.dk
Renter kan som bekendt trækkes fra i skattebetalingerne, så det er vigtigt at huske at opdatere renteudgifterne på skat.dk, når der er ændringer.
”Skal du betale mere i F3- eller F5-rente, så får du et højere rentefradrag for 2025. Retter du til i forskudsopgørelsen, betyder det, at du vil få udbetalt mere i løn – hvilket giver lidt mere luft i budgettet, og dermed betaler for en del af de højere renter. Hvis du ikke ændrer noget, får du overskydende skat tilbage i 2026, men du "låner" dermed penge til staten til en lav rente”, forklarer Sune Malthe-Thagaard.
Skal du betale mindre i F1-rente, skal du også rette din forskudsopgørelse på skat.dk. Ellers udbetales for meget løn, fordi rentefradraget bliver beregnet for højt, og du ender med en træls skatteregning i 2026.
”Skal du betale mere i F3- eller F5-rente, så får du et højere rentefradrag for 2025”
- Sune Malthe Thagaard, chefanalytiker i Totalkredit
Besejret inflation giver lavere renter
Renterne har været igennem en rutsjebanetur de seneste år, hvor inflationskrisen i 2022 gjorde det nødvendigt at hæve renterne.
”Boligejere med F3- og F5-lån har sidst fået fastsat deres rentesats for 3 eller 5 år siden og har dermed kunnet leve i en anden rentevirkelighed end de boligejere, der har fået renter fastsat fra 2022 og frem. Men det er slut nu for denne gruppe. De får dog en lavere rente, end de ville have fået, hvis deres renter var blevet fastsat for 1-2 år siden, hvor renterne til tider var helt oppe på 3,5 %”, siger Sune Malthe-Thagaard.
Går du med boligdrømme? Så tag en snak med vores boligteam
Coop Bank er det trygge bankvalg for prisbevidste danskere. Vi er en onlinebank med boligfinansiering, lån, konti, kort og opsparing. Kort sagt alt det, du har behov for fra en bank, uanset hvor du er i livet.
