Få overblik over realkreditlån

I lovgivningen er der regler for, hvor meget en ejendom må belånes med realkreditlån. Er der tale om en privat ejendom til beboelse for ejeren, er lånegrænsen 80 % af ejendommens værdi. For at kunne leve op til gældende regler for belåningsgrænser skal kreditforeningen vurdere ejendommens værdi på belåningstidspunktet.

På baggrund af besigtigelsen og tilsvarende ejendomme i nærområdet, som er handlet på det seneste, fastsættes værdien. Ejendommen besigtiges både indvendigt og udvendigt. Værdien kan sagtens afvige fra den salgsværdi, som en ejendomsmægler vil udbyde ejendommen til, da kreditforeningen kikker på realiserede handelspriser.

Vi samarbejder med Totalkredit og på vegne af dem, kan vi godkende dig til et bestemt lån og finansiering, baseret på vores indblik i din økonomi.

Vi skal have oplysninger om dine/jeres indkomstforhold, jeres eventuelle gæld og formue og et budget over jeres samlede udgifter. Hent evt. vores budgetskema her. Det dokumenteres bedst ved at du, via et link, som vi sender til dig, giver os adgang til oplysninger direkte hos Skat. Det er oplysninger om din seneste årsopgørelse og indkomster. På baggrund af dette beregner vi, hvor stort et lån eller samlet finansiering, vi vil godkende.

Det er meget individuelt, hvilken type lån der passer bedst til den enkelte, så et kvalificeret svar kræver en række oplysninger om dig, dine behov, præferencer, hvor længe du regner med at blive i boligen, dit behov for budgetsikkerhed og planer for fremtiden.

Tag en snak med os, så vi kan hjælpe dig med de forskellige lånetypers karakteristika og give dig en konkret låneanbefaling.  

Du har altid mulighed for at indfri en del af dit lån med et ekstraordinært afdrag. Det eneste, du skal være opmærksom på, er, at et lån hos en kreditforening er baseret på obligationer.

En indfrielse – både helt og delvist – skal derfor, teknisk set, ske med obligationer. Hvis der er tale om et fastforrentet lån, hvor obligationerne har en kurs over 100, kan lånet indfries/delindfries til kurs 100 med min. to måneders varsel til en termin.

Når du indfrier en del af dit lån, kan du enten vælge at få nedsat din terminsydelse og fastholde restløbetiden eller fastholde ydelsen og dermed forkorte restløbetiden.

Et fastforrentet realkreditlån tilbydes stort set altid som et obligationslån.

Et kontantlån er bedst til mindre lån, hvor det ikke kan betale sig at omlægge lånet senere. Det er det billigste af de to låntyper, fordi et eventuelt kurstab bliver indregnet i renten, og derfor kan trækkes fra i skat. Det betyder til gengæld også, at en evt. kursgevinst ved låneomlægning er skattepligtig, hvilket gør lånetypen mindre egnet til aktiv gældspleje, hvor lånet omlægges, når markedsrenten stiger eller falder.

Bruttoydelsen er det beløb du skal betale hver termin, typisk fire gange årligt. Bruttoydelsen består af rente, bidrag og afdrag – medmindre du har afdragsfrihed. Bruttoydelsen er således det beløb, som bliver trukket fra din konto.Nettoydelsen er bruttoydelsen, efter at skattefordelen ved renter og bidrag er medregnet. Konkret betyder det for dig, at du betaler lidt mindre i skat. Dette ses i form af et højere fradrag på dit skattekort.

Hvis du indfrier et lån, som er opsagt til kurs 100, skal du betale differencerenter, hvis lånet indfries før terminsdatoen. Indfries lånet fx den 15.02., skal der betales differencerenter fra den 15.02. til terminsdagen den 31.03. Selve differencerenten er forskellen mellem den rente, der skal betales til obligationsejeren, og den rente, kreditforeningen kan tilbyde eller opkræver dig for at have pengene til obligationsejeren stående i perioden.Differencerenter kan trækkes fra i skat, præcis som andre renter.

Vi formidler lån i følgende ejendomstyper: Parcelhuse, fritidshuse, ejerlejligheder, landbrug under 10 ha, nedlagte landbrug og ideelle anparter.

Aktuelt tilbyder vi ikke lån til disse ejendomstyper: Bygning på lejet grund/andelsgrund, blandet bolig- og erhverv, grunde, tofamiliesejendom.

Vi tilbyder aldrig lån til: Erhvervsejendomme, udlejningsejendomme og landbrugsejendomme.

Du betaler oprettelsesomkostninger til Totalkredit, Coop Bank og Staten, når du optager lånet. Disse omkostninger kan ofte medtages i lånet.

Ud over rente og evt. afdrag betaler du løbende en procentdel af din restgæld i bidrag til Totalkredit. Bidragssatsen afhænger af flere ting bl.a. låntypen, om du afdrager på lånet og lånets størrelse i forhold til ejendommens værdi”.

I forbindelse med lånets indfrielse betaler du omkostninger til Totalkredit og Coop Bank.
Se priser og vilkår

Du kan finde de opdaterede kurser på Totalkredits lån her