Hvad er nedkonvertering?
Der kan være mange grunde til at omlægge realkreditlånet. Måske skal du ombygge boligen, eller måske har din livs- eller jobsituation ændret sig. Det kan også være, at renterne er steget eller faldet.
Når renterne falder, kan du – hvis du har et fastforrentet lån – måske spare penge ved at foretage en såkaldt nedkonvertering af dit fastforrentede realkreditlån. Ved nedkonvertering omlægger du dit nuværende realkreditlån til et lån med en lavere fast rente.
Der er flere muligheder for omlægning af dit realkreditlån
Er det nu, du skal nedkonvertere dit lån?
For at det kan betale sig at nedkonvertere realkreditlånet, er der flere faktorer, der er afgørende.
- Restgælden på dit lån er minimum 1-1,5 mio. kr.
- Renten er faldet mindst 2 % i forhold til renten på dit nuværende lån. For eksempel fra 5 % til 3 %.
- Hvis der er en forventning i markedet om, at renten vil falde yderligere, bør du overveje, om du skal vente med at nedkonvertere dit lån.
Se de aktuelle kurser på realkreditlån fra Totalkredit
Fordele ved nedkonvertering
- Du får en lavere løbende ydelse på dit lån, da rentebetalingen bliver mindre.
- Du kan bruge besparelsen ved den lavere ydelse på opsparing eller til at betale hurtigere af på dit nye lån.
- Du får en bedre beskyttelse af din friværdi, da et lån med en lav fast rente er mere kursfølsomt end et tilsvarende lån med en høj fast rente.
- Hvis du foretager en nedkonvertering, og rentemarkedet stiger på et senere tidspunkt, kan du lave en opkonvertering, hvor restgælden på dit lån kan blive reduceret.
Læs mere om opkonvertering her
Ulemper ved nedkonvertering
- Din restgæld stiger pga. omkostninger
Når du konverterer – eller omlægger - dit lån, stiger din restgæld. Ved konverteringen skal du nemlig indfri det eksisterende realkreditlån for at kunne optage et nyt lån, og det skal du betale omkostninger for – både til banken, realkreditinstituttet og staten.
- Din restgæld stiger pga. kurstab
Der er forskel på kursen på de bagvedliggende obligationer, som danner grundlag for henholdsvis dit nye og gamle lån. Kursen på det nye lån er nemlig lavere end på det lån du indfrier og derfor skal der sælges flere obligationer med den lave rente for at indfri lånet med den høje rente. Resultatet er, at restgælden på dit lån stiger.
Det er en god idé at kurssikre det nye lån, hvis du vil kende det præcise lånebeløb. Når du kurssikrer dit lån, sikrer du, at lånet ikke bliver ændret på grund senere kursændringer på de obligationer, der ligger bag dit realkreditlån.
