For at kunne blive godkendt til et realkreditlån skal visse krav være opfyldt. Du skal som køber både kunne lægge en passende udbetaling på mindst 5 % af købesummen og selv have sparet op til at kunne betale de omkostninger, der er forbundet med købet. Derudover skal du have et tilstrækkeligt rådighedsbeløb.
Her er tre gode råd til at forbedre din økonomi med henblik på et kommende boligkøb og dermed sikre, at dit rådighedsbeløb er tilstrækkeligt.
Få indblik i, hvordan banken beregner dit rådighedsbeløb
1. Skær overforbrug væk og spar penge op
Når du ansøger om et realkreditlån, skal du kunne dokumentere dine faste udgifter og din indkomst for banken, da disse oplysninger skal bruges til at beregne dit rådighedsbeløb. Et stort og komfortabelt rådighedsbeløb i dag, som måske bruges på ferier, dyre vaner og restaurantbesøg, fordi du kan, kan give bagslag.
Når vi kigger på dit rådighedsbeløb før køb af bolig og efter køb af bolig, vil vi som udgangspunkt antage, at dine forbrugsvaner er uændrede. Men det kan sagtens være, at dit fokus og præferencer helt ændrer sig med den nye boligsituation, og det vil vi tage en snak om. Det vil dog altid være en god idé at vise banken din opsparingsevne, og skære ned på evt. overforbrug, før du overvejer et boligkøb.
Et godt råd er derfor at skære ned på overforbruget og begynde at spare op min. 6-12 måneder, før du overvejer at købe bolig.
2. Få styr på din gæld før køb
Når vi behandler din låneansøgning, ser vi også på din øvrige gæld, og på hvordan den er opstået. Hvis du f.eks. har en stor forbrugslånsgæld, vil det tælle i negativ retning og signalere, at dit nuværende rådighedsbeløb ikke er tilstrækkeligt til dine ønsker om forbrug. Det er derfor en god idé, at du sparer op eller nedbringer gælden, hvis du planlægger at købe ejerbolig.
En god tommelfingerregel er, at forholdet mellem din indtægt og din samlede gæld ikke må overstige en faktor 3,5.
Hvis din årlige indtægt, f.eks. er 400.000 kr., bør du maksimalt have en samlet gæld på 3,5 gange lønnen = 1.400.000 kr. Reglen skal beskytte dig mod at opbygge en gæld, du reelt ikke har mulighed for at kunne betale tilbage igen.
Forstå salgsopstillingen – se hvorfor, det næsten altid bliver dyrere, end du tror
3. Spar op til udbetaling og omkostninger
Det er dyrt at flytte og købe ejerbolig. Der er udgifter til lånoptagelse, tinglysning, advokat, flytteomkostninger, tilstandsrapport mv. Udgifterne skal du selv kunne dække. Du kan med andre ord ikke låne til dækning af disse.
Udbetalingen til din kommende bolig skal være passende og minimum 5 % af købesummen. Om udbetalingen er passende, beror på en individuel vurdering af din økonomi. Det skyldes, at vi skal sikre, at du ikke bliver tynget af gæld ved et evt. senere salg i forbindelse med skilsmisse, arbejdsløshed eller lignende.
